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Mary Vrana

Sr. Loan Officer | NMLS # 186528

Hi, my name is Mary Vrana. I have been working in the mortgage industry since 1986. Over the years my career has evolved through many different aspects of the industry from closing to processing to underwriting and finally to originating mortgage loans. I believe that experience is invaluable. 

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FAQ'S

Preguntas más frecuentes

Sabemos que usted tiene muchas opciones a la hora de elegir una compañía que le ayude con su hipoteca. Sin embargo, creemos que ninguna otra compañía trabajará más duro, se preocupará más, o se asegurará mejor de que su proceso de préstamo sea extremadamente exitoso! Hemos estado haciendo esto por más de 30 AÑOS, y la mayoría de nuestro personal ha estado con nosotros por 15 años o más! Somos la fundación con la que quiere confiar su hipoteca!

En nuestros días, la gran mayoría de todos los préstamos están regulados por el gobierno federal. Como tal, los prestatarios de hoy en día deben proporcionar información detallada sobre el crédito, los ingresos, los activos y los pasivos. A menudo, ciertos escenarios requieren más información que otros. Sin embargo, estamos aquí para guiarle a través de este proceso en cada paso del camino para que entienda lo que se necesita.

Su proporción de deuda a ingresos es una forma en que los prestamistas miden su capacidad de administrar los pagos que usted hace cada mes para pagar el dinero que ha pedido prestado. 

Para calcular su proporción de deuda a ingreso, usted suma todos sus pagos mensuales de deuda y los divide entre su ingreso bruto mensual. Su ingreso bruto mensual es generalmente la cantidad de dinero que ha ganado antes de que se le descuenten sus impuestos y otras deducciones. Por ejemplo, si usted paga $1500 al mes por su hipoteca y otros $100 al mes por un préstamo de auto y $400 al mes por el resto de sus deudas, sus pagos mensuales de deuda son de $2000. ($1500 + $100 + $400 = $2,000.) Si su ingreso mensual bruto es de $6000, entonces su proporción de deuda a ingreso es de 33 por ciento. ($2000 es el 33% de $6000.)

Préstamos convencionales -
Cuando usted solicita un préstamo para vivienda, puede solicitar un préstamo respaldado por el gobierno (como un préstamo FHA o VA) o un préstamo convencional, que no está asegurado o garantizado por el gobierno federal. Esto significa que, a diferencia de los préstamos asegurados por el gobierno federal, los préstamos convencionales no tienen garantías para el prestamista si usted no paga el préstamo. Por esta razón, si usted hace menos de un pago inicial del 20% de la propiedad, tendrá que pagar el seguro hipotecario privado (PMI) cuando obtenga un préstamo convencional. (Si usted incumple con el préstamo, la compañía de seguros hipotecarios reembolsa al prestamista una parte de la pérdida). Los préstamos hipotecarios convencionales deben adherirse a las pautas establecidas por la Asociación Nacional Federal de Hipotecas (Fannie Mae) y la Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para Viviendas (Freddie Mac) y están disponibles para todos, pero la calificación es un poco más difícil que los préstamos VA y FHA. (Puesto que no hay seguro del gobierno, los préstamos convencionales representan un riesgo mayor para los prestamistas, por lo que los requisitos de crédito e ingresos son más estrictos que para las hipotecas FHA y VA).

Préstamos FHA -
Un préstamo FHA es un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Si usted no paga el préstamo, una parte de esa deuda está cubierta por la FHA. Puesto que el préstamo está asegurado, el prestamista puede ofrecerle buenas condiciones que incluyen: un pago inicial bajo (tan bajo como 3.5% del precio de compra), el financiamiento de algunos costos de cierre (lo que significa que están incluidos en la cantidad del préstamo), y costos de cierre bajos.
La calificación para este tipo de préstamo es a menudo más fácil que una hipoteca convencional y cualquiera puede solicitarla. Sin embargo, los préstamos de la FHA tienen un límite máximo de préstamo que varía dependiendo del costo promedio de la vivienda en una región determinada.
También, usted tendrá que pagar MIP (Prima de Seguro de Hipoteca) como parte de un préstamo de FHA. (Las hipotecas convencionales tienen préstamos PMI y los préstamos FHA tienen MIP.) Las primas que los prestatarios pagan contribuyen al Fondo de Seguro Hipotecario Mutuo. La FHA utiliza este fondo para pagar las reclamaciones de los prestamistas cuando los prestatarios incumplen.

La respuesta es....depende! Sí o no, son sus opciones reales. ¿Sabes lo"malo" que es el mal crédito? Más importante aún, ¿sabe por qué es malo y cómo arreglarlo en los próximos 3-36 meses? Como oficiales de préstamos calificados, podemos ayudarle a responder estas preguntas. También podemos decirle qué es lo que realmente le importa a un prestamista y qué es lo que le impide alcanzar sus metas de ser propietario de una vivienda o de refinanciarla. El mejor paso para obtener respuestas concretas es llenar una solicitud en línea o hablar con uno de nuestros experimentados oficiales de préstamos.

Dependerá del tipo de préstamo que tenga, de cuánto tiempo haya sido propietario de su vivienda y de cuáles sean sus objetivos de refinanciamiento. Podemos analizar su situación y ayudarle a lograr sus objetivos. Realmente las mejores respuestas a sus preguntas se encuentran llamándonos (no morderemos). Todos nuestros oficiales de préstamos son competentes, amigables y altamente calificados.

Una Hipoteca Inversa es un programa de préstamos que le permite convertir parte de la plusvalía de su casa en dinero en efectivo mientras usted retiene la propiedad de su casa. Una Hipoteca Inversa funciona de manera muy similar a las hipotecas tradicionales, sólo que al revés. En lugar de hacer un pago a su prestamista cada mes, el prestamista le paga a usted. A diferencia de los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda convencionales, las hipotecas inversas no requieren ningún tipo de pago durante el tiempo que usted viva en su casa. Los fondos obtenidos de una Hipoteca Inversa pueden ser utilizados para cualquier propósito, incluyendo el aumento de los costos del cuidado de la salud, la jubilación suplementaria, mejoras al hogar y/o viajes.

Para calificar para una Hipoteca Inversa, usted debe poseer y ocupar su casa como su residencia permanente. Los fondos de la Hipoteca Inversa pueden ser pagados a usted en una suma global, en adelantos mensuales, a través de una línea de crédito, o en una combinación de los tres. La cantidad que usted es elegible para pedir prestado se basa en su edad, el valor de su casa, y su capital después de que se paguen los gravámenes.

La respuesta es... depende. Sorpresa! Llámenos hoy para que podamos determinar su calificación. Tenemos programas que no permiten ningún enganche de dinero, así como, 0.5% de enganche y hasta 5% de enganche para principiantes.

En realidad, su pago inicial es sólo un factor para obtener un préstamo. Otros factores dependen de sus ingresos, su crédito, el tipo y el tamaño de la casa que desea. Así que veamos cuál es la mejor opción para ti. Llámenos hoy mismo!

La respuesta corta es ¡Sí! Los refinanciamientos de casas vienen en dos tipos. Uno se llama refinanciamiento a tasa y plazo, que reemplaza el saldo actual de su hipoteca con una nueva hipoteca de la misma cantidad. El otro se llama refinanciamiento de efectivo, lo que significa que usted está aumentando el saldo de su hipoteca, lo que resulta en que el prestamista le dé dinero en efectivo. A pesar de que usted está pagando la deuda del consumidor, el prestamista le está dando dinero en efectivo, que se utiliza para pagar algunos o todos sus préstamos de consumo. Tenga en cuenta que su casa debe tener suficiente capital para poder usar el dinero en efectivo para pagar otras deudas del consumidor.

Generar suficiente dinero en efectivo para pagar la mayor parte o la totalidad de su deuda del consumidor mejorará su flujo de efectivo mensual. Un único pago mensual para la deuda, que se extiende a lo largo de 15 a 30 años a bajas tasas de interés, debería ser compatible con el presupuesto. En lugar de deudas de tarjetas de crédito, con tasas de interés del 10 al 25 por ciento, usted puede pagar esta deuda del 4 al 6 por ciento con una refinanciación de la vivienda.

BANCO DE HIPOTECA (Sun American Mortgage Company) -

Los banqueros hipotecarios son una especie de ventanilla única. Con acceso a prestamistas como Fannie Mae, Wells Fargo y Chase, los banqueros pueden ofrecer una amplia gama de préstamos hipotecarios como Conventional, Jumbo, FHA, VA y USDA. A diferencia de los bancos, los banqueros hipotecarios se concentran únicamente en los préstamos hipotecarios sin la distracción de otros productos de préstamo o servicios financieros personales. Por lo general, emplean suscriptores y procesadores de préstamos internos; sin embargo, en este caso, el procesamiento interno de préstamos se traduce en un procesamiento acelerado de los mismos, lo que les permite cerrar los préstamos en un plazo de 30 días o menos.

CORREDOR HIPOTECARIO -

Los corredores hipotecarios son empresas o individuos con licencia federal que venden programas de préstamos en nombre de los prestamistas. Los agentes de préstamos que trabajan para agentes hipotecarios facilitan la búsqueda del producto hipotecario más adecuado y estructuran su préstamo para que se ajuste a sus objetivos financieros. La principal diferencia entre un corredor hipotecario y un banquero hipotecario es que los corredores hipotecarios no procesan ningún préstamo - cada préstamo se envía al prestamista para que lo procese. Además, es el prestamista, no el agente hipotecario, quien proporciona los fondos para su préstamo.

The Woman Behind the Loans

A Little More About Mary

Mary Vrana Loan Officer Arizona Sun American Mortgage

Behind the mortgage loans and changing lives through mortgage financing, Derek loves to spend time with his wife and two children. When he’s away from the office, he also enjoys playing softball on the weekend with his friends and believes in the importance of good health.

Other hobbies include woodworking, listening to music, hanging out with friends and taking trips with his family. 

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Trabajaré con usted en las etapas iniciales de sus préstamos hipotecarios para ayudarle a ver cuál podría ser su pago hipotecario basado en sus ingresos actuales, activos y deudas. 

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Las hipotecas convencionales pueden tener una tasa de interés fija o una tasa de interés ajustable. Los préstamos típicos de tasa fija tienen un plazo de 30 ó 15 años. Sin embargo, Sun American Mortgage también ofrece opciones de tasa fija a 25, 20 y 10 años. 

Las hipotecas convencionales típicamente requieren un pago inicial más alto, generalmente del 5% al 20%. Sin embargo, los compradores de vivienda por primera vez ahora pueden comprar una casa con tan sólo un 3% de descuento!

Un préstamo FHA es un préstamo hipotecario que está asegurado por la FHA. En otras palabras, hay una garantía de que si usted no paga la hipoteca, la FHA asegura al prestamista que una parte de esa deuda será pagada. Esta es la razón por la que se le exige que pague una Prima de Seguro Hipotecario (MIP) en su préstamo. 

Divulgación: Este material no es proporcionado por, ni fue aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) o por la Administración Federal de Vivienda (FHA).

Una hipoteca Jumbo es un préstamo hipotecario con una cantidad que excede los límites de préstamos conformes impuestos por Fannie Mae y Freddie Mac, las dos empresas patrocinadas por el gobierno que compran hipotecas de los prestamistas. El límite es de $417,000 en la mayor parte de los Estados Unidos, pero es de $625,500 en las áreas de más alto costo y entre ellas en otras.

Generalmente los factores de calificación son los mismos que los de un préstamo convencional. Sin embargo, los requisitos de pago inicial y solvencia crediticia son menos flexibles, ya que el riesgo es mayor con montos de préstamos mayores. 

Si nunca ha oído hablar del programa de préstamos del USDA, no está solo. Es un producto de nicho que sirve a una fracción del mercado de la vivienda en Estados Unidos, y la mayoría de los bancos no lo ofrecen. Sin embargo, los compradores de casas rurales y suburbanas elegibles pueden utilizarlo para obtener un 100% de financiamiento hipotecario inicial sin dinero, y es un programa que ofrecemos a nuestros clientes aquí en Sun American Mortgage. 

Los préstamos del USDA están destinados a familias de ingresos moderados, aquellas que tienen un ingreso familiar anual igual o inferior al 115% del ingreso medio del área. Los préstamos del USDA están asegurados por el Departamento de Agricultura de los EE.UU. y la característica más importante del programa es su opción de financiamiento sin anticipo de dinero. A través del USDA usted puede financiar el 100% del precio de compra de una casa, mientras que tiene acceso a tasas hipotecarias mejores que el promedio. Haga clic aquí para verificar su elegibilidad de ingresos.

El programa de préstamos hipotecarios de VA es específicamente para veteranos, militares activos y cónyuges de militares sobrevivientes, aunque hay algunos requisitos de servicio básico que cada uno debe cumplir inicialmente. Los interesados probablemente cumplan con los requisitos de servicio si el posible comprador de vivienda sirvió 181 días en servicio activo durante tiempo de paz; 90 días en servicio activo durante tiempo de guerra; o sirvió seis años en la Reserva o la Guardia Nacional - a menos que sea elegible de otra manera.

El Departamento de Asuntos de Veteranos no emite préstamos hipotecarios de VA, pero garantiza que una parte de cada hipoteca será pagada en caso de que el comprador no pueda cumplir con el préstamo.

Divulgación: Este material no es proporcionado por, ni fue aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) o por la Administración Federal de Vivienda (FHA).

Estos productos de renovación únicos realmente cambian el juego para algunos. Existe la idea equivocada de que estos préstamos son sólo para chozas viejas y destartaladas... ¡no es así! Usted puede comprar una casa que puede necesitar una nueva cocina, alfombra o un dormitorio extra, y tener el dinero para lograr esto a través de un préstamo. Los prestatarios pueden elegir entre un financiamiento de préstamo FHA o convencional. 

Una de las mejores características de estos préstamos es que el valor final de la casa se basa en todas las mejoras y renovaciones realizadas.

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